L’acquisition d’un bien immobilier, que ce soit en achat ou en construction, nécessite de grands moyens financiers. Pour cela, certaines personnes font recours à différents prêts immobiliers. Parmi ces différents crédits immobiliers, il y a l’emprunt avec apport qu’il faut comprendre avant d’y recourir. De plus, vous devez savoir déterminer la mensualité de l’emprunt avec apport en matière de l’immobilier. Découvrez dans cet article, comment calculer les montants mensuels du prêt avec apport dans le domaine de l’immobilier.
Sommaire
En quoi consiste l’emprunt immobilier avec apport ?
Dans le domaine de l’immobilier, le crédit avec apport est celui qu’une société d’emprunt vous donne à condition que vous disposiez d’un apport personnel. Ce dernier est un montant qui équivaut à une partie de la somme nécessaire à l’acquisition de votre bien immobilier. Disposer de cet apport vous évite de demander la totalité de la somme d’obtention du bien immobilier à la banque. Par ailleurs, l’apport personnel est une condition sine qua non à la demande de crédit immobilier dans ce cas.
Dans le cas général, cet apport doit atteindre au moins une valeur de 10 % du montant que vous désirez emprunter. Lorsque votre bien immobilier coûte 500 000 euros, par exemple, vous devez disposer d’un budget personnel équivalent à 50 000 euros minimum. Cependant, certaines sociétés exigent un montant supérieur aux 10 %. En effet, il y a des banques qui mettent la barre de l’apport personnel à 20 %. De plus, lorsque les pourcentages d’intérêt du marché sont élevés, une banque peut imposer 40 % comme apport personnel. La valeur d’un budget personnel en matière d’emprunt immobilier dépend donc de la banque et des conditions du marché.
Est-il avantageux de déterminer le montant d’une mensualité du prêt immobilier avec apport ?
Lorsque vous souhaitez faire un emprunt en immobilier, il est important de se renseigner sur l’apport personnel ordonné par la banque. Une fois cet apport connu, vous devez procéder à la détermination des montants à payer mensuellement pour le remboursement du crédit. Évaluer ce montant vous donne plusieurs avantages. Cela vous permet :
- De mieux analyser le type de crédit ;
- De faire une comparaison entre les différentes banques afin de choisir la meilleure offre ;
- De vérifier votre capacité financière à rembourser le crédit.
Déterminer avec précision le montant à rembourser par mois vous permet de savoir si votre budget vous offre la possibilité de contracter l’emprunt. Si l’évaluation de la mensualité du crédit avec apport lié à l’acquisition d’un bien immobilier ne vous convient pas, vous pourrez réduire le montant à emprunter. La détermination de la mensualité du prêt avec apport dans l’immobilier est donc très importante, car elle vous permet de contracter le crédit auprès de la meilleure banque avec assurance.
Comment déterminer le montant d’une mensualité de ce type de prêt ?
Pour déterminer le montant d’une mensualité du crédit avec apport en immobilier, plusieurs options s’offrent à vous. Cependant, avant de procéder au calcul, vous devez connaître :
- L’apport exigé par les banques ;
- Les taux d’intérêt de ces banques ;
- La durée de remboursement de l’emprunt.
La connaissance de l’apport personnel est indispensable pour déterminer le capital à emprunter. À partir de l’ensemble de ces informations, vous pouvez utiliser la formule suivante pour faire votre calcul :
M = [C × (t / 12)] / [1 – (1 + (t / 12) – (12 × n))]
Avec M la mensualité, C le capital à emprunter, t le taux d’intérêt et n le nombre d’années durant lequel vous devez rembourser l’emprunt.
Par ailleurs, vous pouvez vous servir du logiciel Excel pour déterminer la mensualité. Pour utiliser Excel, vous devez saisir les données en mettant le taux d’intérêt divisé par 12 mois dans une colonne. Dans la deuxième et troisième colonne, vous devez saisir respectivement la durée du remboursement et le capital. Une fois le remplissage fait, vous devez saisir dans une quatrième colonne la formule suivante : = VPM (t/12 ; n ; c).
Concernant les valeurs dans la parenthèse, vous devez juste cliquer sur les colonnes qui contiennent ces informations.
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